国际咨询委员·深度访谈 中国金融监管已具备应对复杂金融市场能力 ——专访国家金融监督管理总局国际咨询委员、英国国民西敏寺银行集团董事长霍华德·戴维斯爵士

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国际咨询委员·深度访谈

中国金融监管已具备应对复杂金融市场能力

——专访国家金融监督管理总局国际咨询委员、英国国民西敏寺银行集团董事长霍华德·戴维斯爵士

来源:中国银行保险报时间:2023-11-07 08:02

   编者按:近年来,中国与国际金融行业的交流日益频繁和深入。一方面,中国金融行业不断引入国际标准和经验,提升自身监管水平和风险防范能力,推动金融市场和金融服务的国际化发展;另一方面,中国金融监管部门也积极参与国际金融监管合作,加强与其他国家和地区的沟通与协调,共同应对全球性金融风险和挑战。在此过程中,国家金融监督管理总局国际咨询委员会凭借境外或海外经验,协助金融监管部门扩宽决策思路,促进中国金融业和监管体系建设和发展,推动中国金融业与国际交流合作。《中国银行保险报》今起推出系列专访,对部分国家金融监督管理总局国际咨询委员进行深入访谈。

霍华德·戴维斯爵士(Sir Howard Davies

  国籍英国。曾任原银监会国际咨询委员,现为国家金融监督管理总局国际咨询委员,英国国民西敏寺银行集团董事长。20039月至20113月,担任伦敦政治经济学院院长。199710月至20039月,担任原英国金融服务局主席。1995年至1997年,担任英格兰银行副行长。曾先后就读于牛津大学和斯坦福大学。

□记者 樊融杰 杜肖锦

  近年来,中国金融业在对外开放与合作方面取得了长足进步,为中国经济发展和国际金融市场稳定作出了重要贡献。在2023金融街论坛年会即将开幕之际,《中国银行保险报》记者专访了国家金融监督管理总局国际咨询委员、英国国民西敏寺银行集团董事长、英国金融服务局前主席、英国伦敦政治经济学院前院长霍华德·戴维斯爵士,就中国金融对外开放等话题进行深入探讨。

对中国金融监管非常有信心

 《中国银行保险报》:您如何评价当前中国金融监管部门的监管能力?

霍华德·戴维斯:2004年,我作为顾问来到中国,为原银监会提供咨询。过去20年,我见证了中国金融监管体系的发展。客观来讲,在2004年,中国的监管体系相对不完善,与美国、英国等发达市场相比存在一定的差距。当时中国的金融监管部门不是巴塞尔委员会或其他国际机构成员,所以在操作层面上与发达市场金融监管存在一定的差距。但是,现在情况已经大不相同,中国的监管机构已经成为所有大型国际集团的成员,可以参与规则的制定。如,现在有在资本比率方面的专家可以去巴塞尔参加相关工作小组等。因此,中国金融监管机构的经验和技能水平有了大幅提高。我非常有信心地认为,中国金融监管部门已具备了可以应对复杂金融市场所需要的能力。

 《中国银行保险报》:111日,《商业银行资本管理办法》即中国版的巴塞尔协议Ⅲ正式落地,您对此有何评价?

霍华德·戴维斯:巴塞尔协议Ⅲ是一个全球性的监管框架,旨在加强银行资本充足率和风险管理能力。然而,世界各地在实施该协议时存在争议。在美国,关于美联储在实施巴塞尔协议Ⅲ方面应该有多强硬的政治争论正在进行。在伦敦,也有关于如何精确校准这些新的资本模型的激烈辩论。我认为,对于中国而言,执行巴塞尔协议Ⅲ的方式需要符合国际规则,以确保中国的银行能够在全球运营。我非常确信,中国的监管机构将确保执行巴塞尔协议的方式与其他国家或地区的方式保持一致。然而,由于各国银行体系结构和金融市场的差异,执行过程中会存在一些差异。巴塞尔协议Ⅲ的目的是提高银行的资本充足率和风险管理能力,以确保银行在面对经济和金融风险时能够保持稳定。因此,尽管在实施过程中存在争议和挑战,但各国监管机构仍在努力确保银行体系符合巴塞尔协议Ⅲ的要求。

监管国际合作很重要

 《中国银行保险报》:近年来,中国持续扩大高水平对外开放,在您看来,中国银行业保险业在哪些细分领域扩大了开放?

霍华德·戴维斯:过去多年,中国部分金融领域受益于外资金融机构引入的专业能力,例如贸易融资和投资银行领域。了解其他国家的法律法规非常重要,而像汇丰银行或摩根大通这样的外资银行可以为中国市场带来中资银行不一定具备的专业知识。外资银行在投资银行领域拥有丰富的经验,他们同时也将这些经验带到保险领域参与竞争。我认为,在再保险领域,外国保险业可以作出相当大的贡献,因为它们在巨灾风险和再保险风险方面有更多的经验。人寿保险方面,中国有相当大的人寿保险市场,同时消费者也希望购买国际性的人寿保险。据我所知,部分消费者会在香港购买境外的人寿保险,外国人寿保险公司也乐意向中国消费者提供保单。因此,我认为上述这些是扩大开放的一些领域,并不是只有这些领域。在这些领域中,来自外国的竞争者可以带来新的东西,通过提供不同的服务,可能刺激中国市场的良性竞争,并且规模虽然还不是很大,但外国公司已经有所成长。

 《中国银行保险报》:中国持续高水平对外开放给国际、中国金融监管带来了哪些变化及影响?

霍华德·戴维斯:只要有外国公司在本国开展业务,或者只要本国的银行和保险公司在国际上开展业务,就必须与海外监管机构开展良好的合作。中国银行几十年来一直是中国最大的国际贸易银行,他们在伦敦也有很大的业务。中国的监管机构不可能确切地知道中国银行在伦敦做了什么,这要求中国监管机构与英格兰银行有着良好的联系。因此,我认为国际合作非常重要。

扩大金融对外开放

 《中国银行保险报》:日前中国召开了中央金融工作会议,提出稳步扩大金融领域制度型开放,对此您有何期待?

霍华德·戴维斯:坦率地说,在很长一段时间内,中外国际合作的发展并不非常迅速,而是在逐步发展。这是一个相对缓慢的过程,因为中国倾向于谨慎地管理外国企业的引进。我们尊重中国的管理。不过中国有意继续开放金融体系让外资企业、银行和保险公司感到欣慰。我认为这一政治导向和前进方向非常重要。但是不同的外资公司会有不同的计划,会有不同的目标与不同的合作伙伴。因此,每个企业的进程都会有所不同,但总体政策框架是重要的。

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